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跨境支付領域正處于一個拐點。隨著該領域的生態(tài)系統(tǒng)被新的競爭和技術所撼動，跨境支付行業(yè)不可避免地會產(chǎn)生贏家和輸家。如果要保持市場份額并蓬勃發(fā)展，所有行業(yè)參與者都必須保持靈活性和適應性。本報告將深入探討跨境支付行業(yè)市場參與者在這一關鍵時刻所面臨的挑戰(zhàn)和機遇。

考慮到所提供的回報，跨境支付領域的激烈競爭并不令人意外。為了從跨境支付錢包中分一杯羹，一場競爭正在醞釀——這場競爭在新進入者和現(xiàn)有行業(yè)參與者之間展開，這些參與者往往擁有新的商業(yè)模式。

不斷變化的行為和更高的期望也推動了該行業(yè)格局的發(fā)展，無論是在國內(nèi)還是跨境，消費者都在尋求精簡、透明、24x7實時的體驗。這些期望也延伸到了企業(yè)和機構客戶市場。新的商業(yè)模式，如直接面向消費者的產(chǎn)品、市場和共享經(jīng)濟模式，也在推動支付領域的變革。

跨境支付行業(yè)內(nèi)的競爭日趨多元化。支付正在從傳統(tǒng)的指令方式（與批處理文件捆綁）轉向應用程序編程接口（API）連接。這將為金融科技公司和其他參與者帶來更多機會，而這些機會將通過傳統(tǒng)金融基礎設施實現(xiàn)。

與此同時，該行業(yè)的監(jiān)管也越來越多地通過開放銀行等舉措進行創(chuàng)新，因此，能夠靈活地提供技術并利用客戶數(shù)字體驗作為差異化因素的參與者將有所增加。

本報告以花旗內(nèi)部和外部的主要市場基礎設施專家、金融科技公司以及遍布四大洲的多元化銀行的內(nèi)容為基礎。本報告還概述了一項針對花旗100多家金融機構客戶的專有調查的重要發(fā)現(xiàn)，這些客戶的優(yōu)先事項非常明確：速度、成本效率和透明度對于提供一流的客戶體驗至關重要。

我們還研究了提供上述體驗所需的條件，探索了相關技術創(chuàng)新——包括替代支付方式和其他行業(yè)驅動的發(fā)展，并將其與快速變化的數(shù)字資產(chǎn)領域聯(lián)系起來。數(shù)字資產(chǎn)尚未形成規(guī)模，然而，智能合約（smart contracts）和實時流動性（real-time liquidity）等有趣的案例已經(jīng)出現(xiàn)。人工智能在2023年占據(jù)了相當大的份額，并可能成為支付市場變革的催化劑。

在利用創(chuàng)新變革的步伐的同時，企業(yè)還必須繼續(xù)關注客戶的安全性和可靠性，同時繼續(xù)遵守不斷變化的監(jiān)管環(huán)境的需求。

正如我們在本報告中所展示的，利用新技術提供一流的客戶體驗可以解決客戶的關鍵痛點，并有可能改變跨境支付，造福所有人群�；ㄆ煜Ｍ�這些見解能幫助企業(yè)了解跨境支付的動態(tài)未來，并從中受益。

花旗首席執(zhí)行官Jane Fraser表示，我們的愿景是成為具有跨境需求的機構的卓越銀行合作伙伴，這一愿景日益重要。隨著國際網(wǎng)絡的全面參與和跨境支付活動的持續(xù)增長，客戶需要滿足其全球需求的解決方案。我們的行業(yè)正在走向跨境支付的下一個發(fā)展階段。我們正在與金融機構、金融科技公司、企業(yè)和行業(yè)專家密切合作，繼續(xù)為客戶打造一流的體驗，并利用人工智能和數(shù)字資產(chǎn)等技術實現(xiàn)這一目標。我很興奮地看到，隨著我們共同努力改變跨境支付，未來五年將帶來巨大的機會。   

1

不斷增長的收入“蛋糕”正在吸引競爭

跨境支付市場的收入已經(jīng)超過2000億美元，并以較高的個位數(shù)年增長率不斷增長，預計到2027年將達到250萬億美元。

跨境支付市場的競爭正在加劇。超過40%的銀行已經(jīng)將至少5%的市場份額拱手讓給了金融科技公司，預計89%的銀行在未來5-10年內(nèi)將至少5%的市場份額拱手讓給金融科技公司。

2

痛點

在國內(nèi)交易中，消費者體驗到的支付基本上是即時的，是完全可追溯的。越來越多地，這些相同的期望正被應用于更復雜的跨境空間。這推動了企業(yè)所期望的跨境支付“消費化”，企業(yè)越來越多地關注速度、透明度和成本效率。

3

銀行贏得市場份額的關鍵

不斷變化的跨境支付領域將有利于那些提升和專注于客戶體驗的公司。雖然超過50%的銀行認為有必要改造其前端，以改善客戶體驗，但超過60%的受訪者指出需要升級其核心基礎設施。 

4

API如何推進？

83%的銀行認為，應用程序編程接口（API）是改善客戶體驗的關鍵技術。這項技術使他們能夠通過與網(wǎng)絡連接提供商的合作來擴展他們的網(wǎng)絡，提升他們的能力，并提供真正的數(shù)字客戶體驗。然而，許多企業(yè)必須升級其現(xiàn)有系統(tǒng)才能充分利用API。 

5

提供一流的客戶體驗

為了滿足客戶對速度、成本效率和透明度的跨境支付需求，金融機構需要合作，提供數(shù)字優(yōu)先的客戶體驗。 

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       原文標題 : 支付行業(yè)研報：人工智能已經(jīng)進入跨境支付行業(yè)？