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十萬(wàn)億康養(yǎng)市場(chǎng)迎大爆發(fā),如何抓住機(jī)遇?

養(yǎng)老是一門大產(chǎn)業(yè)。

根據(jù)第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示,我國(guó)人口共14.1億人,其中65歲及以上人口有1.9億,占13.5%,相比1991年增加了1.22億。參考國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),65歲以上人口占比7%~14%為輕度老齡化,14%~20%為中度老齡化,21%~40%為重度老齡化。也就是說,我國(guó)已經(jīng)處在中度老齡化的邊緣。

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(老齡化趨勢(shì)圖 來源:《中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》)

為應(yīng)對(duì)巨大的健康養(yǎng)老需求,監(jiān)管層近年來在政策上推出一系列組合拳。截止今年2月,全國(guó)31個(gè)省區(qū)市黨委陸續(xù)審議通過了當(dāng)?shù)亍笆奈濉币?guī)劃《建議》。在各地的規(guī)劃中,養(yǎng)老被給予了重點(diǎn)關(guān)注,其中,“對(duì)公共場(chǎng)所進(jìn)行適老化改造”“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”成為多個(gè)省區(qū)市未來五年發(fā)展的著力點(diǎn)。

基于此,我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正在迎來大發(fā)展,根據(jù)艾媒咨詢的數(shù)據(jù),2018年我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)6.57萬(wàn)億元,預(yù)計(jì)2022年可達(dá)10.29萬(wàn)億元。其中,醫(yī)養(yǎng)結(jié)合已經(jīng)成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的重要一環(huán)。這是在于,通過將醫(yī)療、康復(fù)、保健、養(yǎng)生結(jié)合為一體,醫(yī)養(yǎng)結(jié)合能促使醫(yī)療資源與養(yǎng)老資源的深度融合與聯(lián)動(dòng)發(fā)展,從而使社會(huì)資源得到充分利用。

順應(yīng)這個(gè)大趨勢(shì),大健康行業(yè)正被重塑:一些新的商業(yè)模式和創(chuàng)新技術(shù)在新的需求和政策的支持下,不斷衍生和演化,給整個(gè)行業(yè)帶來了新的增量。

變局之下,一幅健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新藍(lán)圖正在描繪。

十萬(wàn)億康養(yǎng)市場(chǎng)被引爆,中國(guó)式養(yǎng)老難點(diǎn)在哪?

我國(guó)老齡化挑戰(zhàn)日趨嚴(yán)峻。

中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒顯示,2020年我國(guó)老年人口撫養(yǎng)比為17.8%,而上個(gè)世紀(jì)90年代該項(xiàng)數(shù)據(jù)比例不足9%。這意味著,以前1個(gè)老年人平均有11個(gè)人贍養(yǎng),而現(xiàn)在1個(gè)老人平均只有約6個(gè)人贍養(yǎng),社會(huì)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不斷加重,子女贍養(yǎng)老人的壓力也在不斷增加。

從已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化社會(huì)多年的部分國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來看,建立健全的養(yǎng)老金體系是應(yīng)對(duì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的有效舉措。我國(guó)從上世紀(jì)90年代便開始在積極進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新改革,經(jīng)過二十多年的努力與建設(shè),我國(guó)新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已初步建立,形成了包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的多層次、多支柱新型養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,這在很大程度上緩解了我國(guó)的養(yǎng)老壓力。

但是,囿于老齡人口的快速增加,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前面臨著兩個(gè)問題。一是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平有限!度肆Y源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)2019》顯示,全國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取人員12310萬(wàn)人,養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出49228億元,平均每人每月養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇3332.5元,可滿足基本生活需求;同期全國(guó)有16032萬(wàn)人享受城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇,人均162元一個(gè)月,替代率低。

二是財(cái)政負(fù)擔(dān)壓力大。作為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要供款方,政府給付老年人口基本養(yǎng)老金,同時(shí)對(duì)居民繳費(fèi)予以補(bǔ)助。根據(jù)社科院在2019年4月發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》顯示,我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)結(jié)余或許在2035年耗盡,十四五期間我國(guó)養(yǎng)老金保障缺口可能達(dá)到8到10萬(wàn)億元。

不僅如此,正在開啟的長(zhǎng)壽時(shí)代,還面臨著長(zhǎng)者帶病生存這一困境。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,60歲以上的人75%擁有慢病,65歲以上的人65%擁有2種以上慢病,人們將帶病長(zhǎng)期生存。因此,人們還有養(yǎng)老、照護(hù)、醫(yī)療健康,以及財(cái)富管理等需求。

正是在這一背景下,十萬(wàn)億康養(yǎng)市場(chǎng)呼喚新的解決方案。

“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”,醫(yī)療健康閉環(huán)如何打造?

面對(duì)養(yǎng)老這個(gè)萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)大風(fēng)口,除了國(guó)家出臺(tái)政策引導(dǎo)外,產(chǎn)業(yè)端也在發(fā)力?梢钥吹,近年來,不論是險(xiǎn)企、房地產(chǎn)企業(yè),還是科技巨頭,亦或是一些創(chuàng)新企業(yè),都在積極探索與布局。

例如我國(guó)保險(xiǎn)巨頭泰康,其從預(yù)見到整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生深遠(yuǎn)的變化開始,便大力布局長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)。2007年,泰康開始通過商業(yè)模式創(chuàng)新,把虛擬的保險(xiǎn)變成可以為客戶提供剛需和緊缺的服務(wù),滿足人們對(duì)健康長(zhǎng)壽的需求。

具體來說,泰康一方面通過全方位發(fā)力保險(xiǎn)支付端,努力擴(kuò)大客戶數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模;另一方面推動(dòng)實(shí)體服務(wù)端建設(shè),打造一流的醫(yī)養(yǎng)社區(qū),為客戶提供更優(yōu)的解決方案。同時(shí),泰康通過閉環(huán)內(nèi)支付方與服務(wù)方的聯(lián)動(dòng),實(shí)現(xiàn)整體效率和服務(wù)水平的提升,從而構(gòu)建起競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

在支付端,泰康創(chuàng)新推出了“幸福有約”保險(xiǎn)計(jì)劃,經(jīng)過不斷升級(jí)迭代,該計(jì)劃形成了涵蓋青少版、青年版、標(biāo)準(zhǔn)版的全面產(chǎn)品體系,覆蓋全生命周期的健康和財(cái)富規(guī)劃。

細(xì)化來看,通過專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品“幸福有約”附加養(yǎng)老社區(qū)保證入住函的方式,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)客戶與養(yǎng)老服務(wù)的鏈接。通過整合一系列優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康資源不斷提升服務(wù)體驗(yàn),提供全面的健康管理解決方案,從而更好地服務(wù)更多的中高凈值客戶及其家庭。

不僅如此,泰康還在2018年創(chuàng)新性地推出了健康財(cái)富規(guī)劃師。作為一項(xiàng)全新的職業(yè),泰康的健康財(cái)富規(guī)劃師達(dá)到了三項(xiàng)創(chuàng)新。

一是新理念,顛覆了傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的新型顧問,HWP不僅懂人壽保險(xiǎn),健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富管理、投資組合、法律稅務(wù)、家族傳承等也被涵括進(jìn)其業(yè)務(wù)范圍,從全方位的服務(wù)中幫助高凈值人群。

二是新模式,倡導(dǎo)終生學(xué)習(xí),終生服務(wù),健康財(cái)富規(guī)劃師項(xiàng)目由泰康和武漢大學(xué)攜手開創(chuàng),設(shè)置保險(xiǎn)、財(cái)富管理、醫(yī)療健康、養(yǎng)老、終極關(guān)懷、綜合六大板塊課程,初、中、高,專家四級(jí)認(rèn)證層層遞進(jìn),致力打造陪伴人們?nèi)芷诘乃饺斯芗摇?/p>

三是新職業(yè),跨界服務(wù),填補(bǔ)行業(yè)空白,橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財(cái)富管理三大領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)、金融和實(shí)體服務(wù)相結(jié)合,從傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售者向高凈值客戶健康和財(cái)富管理規(guī)劃者的轉(zhuǎn)變。

在服務(wù)端,泰康打造了泰康之家這一專注養(yǎng)老、護(hù)理、康復(fù)實(shí)體建設(shè)運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新服務(wù)的專業(yè)品牌。該品牌通過引入美國(guó)CCRC持續(xù)照護(hù)模式,對(duì)接中國(guó)特色醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式,從而構(gòu)建高品質(zhì)連鎖醫(yī)養(yǎng)機(jī)構(gòu)。其核心定位是深耕老年生命鏈產(chǎn)業(yè),提供高品質(zhì)的養(yǎng)老康復(fù)護(hù)理和醫(yī)療健康護(hù)理。

如何在康養(yǎng)方面的進(jìn)行深入服務(wù)?以智慧醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略為例,泰康之家投入了大量資金和人才。細(xì)化來看,在研發(fā)過程中,泰康之家的技術(shù)團(tuán)隊(duì)會(huì)深度參與到整個(gè)運(yùn)營(yíng)體系中,了解業(yè)務(wù)流程和居民真實(shí)需求,實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系的深度融合。

智慧大屏,可顯示社區(qū)內(nèi)居民安全、健康、活動(dòng)指數(shù)及物聯(lián)感知,讓居民能夠充分了解社區(qū)

針對(duì)老年人對(duì)智慧醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品接受慢的問題,工作人員會(huì)對(duì)居民進(jìn)行宣傳、輔導(dǎo),幫助居民快速適應(yīng)產(chǎn)品。同時(shí),泰康之家組建了一支由專業(yè)管家、社工、醫(yī)生、護(hù)士組成的團(tuán)隊(duì),能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、響應(yīng)居民需求和異常情況。

截至目前,泰康已經(jīng)在全國(guó)22個(gè)城市布局了泰康之家養(yǎng)老社區(qū),地上總面積331萬(wàn)平方米,規(guī)劃超3.7萬(wàn)戶養(yǎng)老生活單元和約2100張醫(yī)療床位。北京、上海、廣州、成都、蘇州、武漢和杭州7個(gè)城市的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)正式投入運(yùn)營(yíng)。到2021年年底,還將有四處養(yǎng)老社區(qū)開業(yè)。

另外,在大健康生態(tài)體系建設(shè)方面,泰康也不遺余力。比如戰(zhàn)略投資(泰康)拜博口腔、斥重金建立包括泰康同濟(jì)(武漢)醫(yī)院在內(nèi)的多個(gè)三級(jí)或?qū)?漆t(yī)院、投資多個(gè)大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)公司……

一手握著支付端,另一手握著服務(wù)端,泰康將二者進(jìn)行了有機(jī)結(jié)合,即通過整合支付體系和醫(yī)療服務(wù)體系,為客戶提供全面的健康管理和高質(zhì)量的價(jià)值醫(yī)療服務(wù)。

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